Руководители крупнейшего банка Европы – британского HSBC — подверглись унизительной процедуре дознания со стороны американских сенаторов. Заокеанскую специальную комиссию интересовало, каким образом вышло так, что сотрудники дочерних филиалов банка занимались отмыванием миллиардов долларов для наркокартелей, террористов и государств-изгоев. После скандала с манипулированием ставкой Libor (средневзвешенной процентной ставки по кредитам Лондонского межбанковского сообщества), закончившейся цепью гигантских штрафов и взысканий, новое потрясение может подкосить доверие к кредитным учреждениям в принципе.
HSBC, потерявший за последний год 12% капитализации, тем не менее, надёжно удерживается в Топ-5 крупнейших банков мира. Его рыночная стоимость по итогам деятельности за 2011 год оценена в $150,9 млрд. Это позволяет HSBC занимать четвертую строчку в стоимостных рейтингах банков мира. Он уступает двум китайским «консолидированным» банкам, мощь которых основана на покровительстве государства КНР. А также крупнейшему американскому кредитному холдингу Wells Fargo. Отрыв от последнего невелик. Американский финансовый конгломерат стоит $161,05 млрд.
Тем большим шоком для всего мира оказались недавно вскрывшиеся обстоятельства, позволяющие эмоциональным комментаторам называть банк пиратским. Доклад, подготовленный ещё в понедельник для сенатского комитета, подробно рассказывает, как дочерние филиалы HSBC принимали миллиарды долларов наличными на броневиках. Как фальсифицировались результаты проверок подозрительных транзакций – опять же на многие миллиарды. Как мексиканские наркобароны покупали самолёты, используя счета, полные «отмытых» через Каймановы острова денег.
Иные дочерние компании принимали деньги из Ирана и Сирии. Переднеазиатские и американские филиалы тесно взаимодействовали с банками Саудовской Аравии, в свою очередь связанными с «Аль-Каидой». Создавая беспрепятственный финансовый канал, ведущий в США.
Этот уникальный документ стал итогом десятилетнего расследования с параллельным наблюдением. Нельзя сказать, чтобы конспирация наблюдателей была чрезмерной. Сам факт наблюдения от руководства HSBC не скрывался. Более того, руководителей банка постоянно предупреждали о проблемах с аутентичностью вкладчиков и происхождением самих вкладов. Руководитель мексиканского филиала открытым текстом получал уведомления от министерства юстиции США и местных органов — о необходимости «минимизировать неприемлемые риски». Это касалось в первую очередь удельного веса денежной массы, распределённой на каждого клиента. Уж не говоря о мелочах, вроде нарушения принципа работы с одним клиентом через один адрес электронной почты.
Провалы по гарантиям банковских счетов уже приводили HSBC к многомиллионным штрафам. Однако жажда прибыли пересиливала страх. Правда, лишь в том случае, когда страх перед законом не уравновешивался страхом иного рода. Так, Пол Терстон, исполнительный директор розничного банкинга и управления активами, который был послан в Мексику в 2007 году прояснить валютную динамику тамошнего филиала, не стеснялся выражать эмоции. Перед сенатской комиссией он заявил, что пришёл в ужас: «Среда обитания» в Мексике бросала нам сильнейший вызов, какой я когда-либо наблюдал. Сотрудники банка имели очень реальный риск стать мишенью. Несколько похищений сотрудников произошли в течение моего пребывания в должности», — заявил Терстон.
За время мексиканской эпопеи из HSBC перевели на счета в США более $7 млрд. Как через транзакции между отделениями и работу со сторонними вкладчиками, так и через собственных сотрудников. Соотношение «личной маржи» за услуги и угрозы за отказ сотрудничать пока остается невыясненным. Известно лишь, что большая часть этих денег поступала непосредственно от наркодельцов. Это при том, что сами руководители банков подтвердили, что знакомы с оценками следователей иммиграционных и таможенных органов США. Примерно 47 тысяч человек погибли с 2006 года только в результате нарковойн в Мексике и южных штатах США.
Через Мексику, по заявлению бывшего директора службы финансовой безопасности и контроля банка, отмывались не только местные наркопотоки. В целом же, два доллара из трёх переведённых через мексиканский филиал, связаны с наркоторговлей. Особый гнев сенаторов вызвало бесконтрольное распоряжение через мексиканский филиал гигантскими суммами в пределах оффшора на Каймановых островах. Открытые там более 50 тысяч счетов (уже пущенных под нож) обслуживались в существующих лишь на бумаге отделениях. Бесконтрольно пропуская через себя десятки миллиардов отмытого кэша.
С учётом и приостановленных сделок по Ближнему Востоку, за десятилетие наблюдений через HSBC была пропущена умопомрачительная сумма в $60 трлн. По признанию ответчиков от HSBC, банковские гарантии были «дефрагментированными», а надзор за транзакциями «скудным». По сути, твори, что хочешь. Главное – не забывать делиться. Так, в погоне за длинными деньгами совершено 25 тысяч транзакций с ближневосточными режимами и организациями сомнительной, мягко говоря, репутации. Только с Ираном объём всех банковских операций перевалил за $20 млрд.
По итогам заседания комиссии ушёл в отставку глава отдела банка по соблюдению законодательства Дэвид Бэгли, как раз занимавший свой пост последние 10 лет. Напоследок он принёс извинения. Которыми, разумеется, дело уже не ограничится.
«Оглядываясь назад, я думаю, мы все иногда обращаем внимание на то, что является законным, а не на то, что должно быть выгодным», — заявил на прощание Бэгли. Тем самым проговорившись, на каком месте реально находятся законность и нравственные принципы в банковской сфере.
Результаты скандального расследования уже пошатнули позиции HSBC. Акции банка на Гонконгской бирже (кстати, именно в Гонконге HSBC был основан почти полтора века назад) упали на 2,4%. Но это лишь малая доля неприятностей, которые теперь, вероятно, ожидают кредитные холдинги Британии. Как сказала на недавнем слушании по поводу убытков банковской системы JP Morgan американская конгрессвумен Каролин Мэлони, «кажется, каждая крупная финансовая катастрофа нынче происходит в Лондоне».