На 1 августа 2010 года ипотечный портфель Северо-Западного банка Сбербанка РФ составляет 36 млрд рублей. Предлагаемая банком новая ипотечная программа «В десятку» поддерживается городом и застройщиками. Эксперты оценивают ее как привлекательную, однако ограниченное число новостроек, предоставляемых банком, и отсутствие в предложениях квартир эконом-класса не позволяет ожидать на рынке недвижимости ипотечного бума.
За первое полугодие 2010 года объем выданных банком ипотечных кредитов в Санкт-Петербурге увеличился на 41% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достиг 5,5 млрд руб. Кроме того, на 40% увеличилось количество подаваемых заявок от клиентов. По итогам 2010 года Северо-Западный банк Сбербанка РФ собирается увеличить количество выданных кредитов еще в два раза. О перспективах такого роста говорит статистика: в январе выдавалось 500 млн руб., в феврале -600 млн руб., на сегодня эта цифра составляет 1 млрд руб в месяц. Об этом сегодня журналистам сообщила директор управления по работе с предприятиями, партнерами и организации активных продаж Северо-Западного банка Елена Землянцева.
По ее словам банк существенно снизил процентные ставки по ипотечным кредитам с 14, 75%, до 13,2 % годовых, снижены требования по первоначальному взносу с 30 % до 15%-20%, а по некоторым кредитам до 10%, кроме того, полностью отменены комиссии по выдаваемым кредитам. Помимо этого решение о выдаче ипотечного кредита теперь принимается, централизовано и по единым стандартам, сотрудники, работающие с клиентами, теперь только принимают заявку и оформляют пакет документов, их штат увеличен вдвое, также сократилось и время рассмотрения заявки с 5-7 дней до 3-5 дней.
Сбербанком с 29 июля 2010г. запущена новая программа кредитования физических лиц, она направлена на увеличение количества клиентов в ипотечном кредитовании и называется «В десятку!»: процентная ставка в размере 10% годовых в рублях, размер первоначального взноса – не менее 10 %, срок кредитования – до 10 лет. Продлится она до 10.10 2010г. Проводится она в рамках совместных программ со строительными компаниями и позволяет, получит ипотечный кредит на уже построенное или строящееся жилье, но только с участием кредитных средств Сбербанка. За 3 недели августа поступило уже 120 заявок на 200 млн руб.
Сегодня в этой акции участвуют в общей сложности 35 объектов недвижимости, 26 ведущих застройщиков региона, крупнейшие из которых: ЗАО Строительная компания «Темп», ЗАО «Строительная компания «Юит Санкт-Петербург» и строительная компания «Северный город» (входит в Холдинг RBI).
Данную программу поддерживает и городское правительство. По словам Андрея Манилова, заместителя директора ГУП «УКС Реставрация», одним из направлений деятельности Комитета по строительству является организация взаимодействия банков и застройщиков, для этого в комитете работает постоянная рабочая группа по мониторингу компаний застройщиков, ведущих проекты строительства жилья, и организации кредитования на предмет выдачи рекомендаций банкам об организации работы.
По словам Ксении Морковкиной, директора по развитию, ЗАО «Строительная компания Темп», компания обходится без привлечения средств дольщиков: «Сейчас компания реализует готовое жилье, только по одной площадке ежемесячно в объеме 100-150- квартир, при этом 50% из них реализуются через ипотеку»,- сообщила Ксения Морковкина.
Как заявила Екатерина Гуртовая, директор по маркетингу ЗАО «ЮИТ Санкт-Петербург» при участии Сбербанка только за прошедшие две недели по 80 квартирам были привлечены дольщики по ипотечным программам, соответственно поддерживается темп в 40 квартир в неделю. Всего доля продаж по ипотечному кредитованию составляет 20%. Из них более 50% приходится на Сбербанк.
Андерй Останин, директор управления привлечения инвестиций, холдинг «RBI» , сообщил, что компания за последние три года более 30% продаж осуществляет с использованием ипотеки и более 90% из них при участии Сбербанка.
По словам Сергея Евдокимова, директора управления инвестиционного кредитования и проектного финансирования банка активность корпоративных клиентов-застройщиков по сравнению с докризисным периодом снизилась значительно. «Количество обращений по ипотечному кредитованию снизилась в 2,5 раза, — сообщил г-н Евдокимов. — Нет галлопирования цен, нет резкого роста продаж, взрывного спроса нет, в целом наращивание кредитного портфеля в настоящее время невозможно».
На сегодняшний день в банке на рассмотрении находится ипотечных заявок на общую сумму в 8 млрд руб. Всего с начала 2010 года Северо-Западный банк Сбербанка России выдал корпоративным клиентам на жилищное строительство кредитов на сумму более 7,5 млрд. руб.
По оценкам Екатерины Марковец, директора департамента консалтинга и оценки АРИН новая ипотечная программа Сбербанка, однозначно, выглядит привлекательной для клиентов. «Однако существует несколько причин, по которым не стоит ожидать ипотечного бума в связи с ее появлением на рынке,- полагает Екатерина Марковец. — Во-первых, число новостроек, кредитуемых Сбербанком, очень невелико — поэтому потенциальным покупателям предоставляется не такой уж широкий выбор. Во-вторых, объекты, кредитуемые Сбербанком, не относятся к эконом-классу, где как раз наиболее востребованы кредитные схемы с наиболее щадящими условиями».
Справка:
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 июня 2010 г.). По данным журнала The Banker (1 июля 2010 г.), Сбербанк занимал 43 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.
Северо-Западный банк Сбербанка России работает на территории 7 субъектов РФ — Санкт-Петербурга, Ленинградской, Калининградской, Мурманской, Псковской и Новгородской областей, а также Республики Карелия. В настоящее время Северо-Западный банк Сбербанка России располагает самой развитой филиальной сетью в регионе, состоящей из более чем 1 тыс. филиалов.