Сбербанк России снизил процентные ставки по кредитам физическим лицам и отменил для них комиссионные сборы. Новые ставки банка составляют: по жилищным кредитным программам — от 10,5% (в рублях), от 8,8% (в валюте); по потребительским кредитным программам — от 17,1% (в рублях), от 12,6% (в валюте); по Автокредитам — от 14,5% (в рублях), от 9,5% (в валюте).
По словам главы банка Германа Грефа, данное снижение связано, прежде всего, со снижением темпов инфляции. «Я надеюсь, что мы тем самым простимулируем кредитование. Если говорить об эффективной ставке, то снижение по некоторым кредитным продуктам составляет 2,5%, а по некоторым — даже три процентных пункта», — пояснил Греф на встрече с главой правительства Владимиром Путиным.
Греф также напомнил, что в 2009 году Сбербанк выдал примерно 78% всех ипотечных кредитов, выданных в России за год. В прошлом году банк не поднял ставку по ипотечным кредитам и продолжал выдавать их на протяжении всего периода кризиса. «Мы видим, что сейчас очень важный момент для того, чтобы можно было и помочь гражданам в приобретении еще достаточно дешевого жилья на рынке, и простимулировать строительство, — пояснил Греф. — Это, конечно же, послужило бы толчком для вывода очень многих отраслей из кризиса».
По мнению главного экономиста УК «Финам» Александра Осина, Сбербанк обладает доступом к сравнительно дешевым финансовым ресурсам, что позволяло удерживать процентную маржу на 30% выше, чем в среднем по рынку. С учетом изменений в кредитной политике банка она приблизится к среднерыночной с учетом того, что сокращать процентную маржу будут и другие банки.
«Для компенсации потерь Сбербанка от отмены комиссий и снижения ставок по кредитам физлиц банку надо до конца 2010 г. нарастить кредитный портфель физлиц приблизительно на 5,5%, что выглядит выполнимой задачей», — отмечает эксперт. Добавим, что сегодня глава Сбербанка подтвердил анонсированный им ранее прогноз, согласно которому, чистая прибыль банка в 2010 г составит не менее 100 млрд руб.
Банки активно снижают ставки
Тенденция снижения ставок уже обозначилась на фоне растущей в результате кризиса конкуренции в сфере кредитования, а также под давлением на кредитный сегмент регулятора.
К примеру, ВТБ24 осенью 2009 года снизил ставки сразу по трем основным кредитным продуктам: ипотеке, потребительским кредитам и автокредитованию на 2-3 пункта. А с 14 апреля 2010 г. банк снизил процентные ставки по всем ипотечным программам.
Банк "Уралсиб" вводит новые условия по программе "Автомобили в кредит". Им снижены процентные ставки для всех категорий клиентов по новым и подержанным автомобилям, теперь они составляют от 14.5% годовых в рублях против 17,5% и выше ранее и от 12,5% в долларах США и евро (ранее — от 14,5% годовых).
Скорее всего, в ближайшее время и другие банки продолжат снижение ставок. «Думаю, это вполне вероятно — пока основное снижение ставок происходило по корпоративным кредитам, в то время как в розничном сегменте они близки к кризисным максимумам», — говорит Ольга Беленькая, аналитик ИК «Совлинк».
Параллельно будут снижаться и ставки по депозитам. За примерами тут тоже далеко ходить не надо. Так, Промсвязьбанк с 15 апреля 2010 г. снижает процентные ставки по вкладам для физических лиц в рублях — на 0,26%; в долларах США — на 0,42%; в евро — на 0,39%. Максимальная ставка по рублевым вкладам Промсвязьбанка составит, таким образом, 9,15% годовых, а по вкладам в долларах США — 4,25%, в евро — 3,75% годовых.
А нужны ли кредиты людям
Понятное дело, что главная цель снижения кредитных ставок – наращивание объемов кредитования. Подобная задача ставится сегодня правительством не только перед Сбербанком, но и перед всей банковской системой РФ, ведь это позволит экономике восстановиться.
Участники рынка отмечают, что с середины 2009 на рынке розничного кредитования начали наблюдаться положительные тенденции. «Сегодня банки снижают ставки, улучшают условия кредитования, делают требования к клиентам более либеральными. Первым начал оживать рынок потребительского кредитования, постепенно идет рост на рынках целевых кредитов: ипотеки, автокредитования», — отметил представитель банка ВТБ24 Вадим Макарян.
Однако экономисты не спешат делать оптимистические прогнозы. По мнению главного экономиста УК «Финам» Александра Осина, учитывая сохраняющийся рост безработицы и низкий прирост реальных доходов населения, вряд ли можно надеяться на то, что в ближайшее время кредитование населения заметно активизируется. «Прирост реальных доходов населения под влиянием кризиса, по итогам 2009 г. снизился до порядка 1%(г/г) против порядка 10%(г/г) в 2001 — 2007 гг.», — приводит статистику господин Осин. Дополнительные риски для кредитных организаций связаны с возможностью ускорения инфляции в РФ, добавляет он.
По словам Марии Кальварской, на сегодняшний день в России не наблюдается рост кредитования в России. «Показатели очень скромные, объем выдачи кредитов не успевает за объемами погашения», — заметила Кальварская.
Справка: Объем выданных банками РФ кредитов и прочих ссуд на 01.03.2010 г. составил 19 935,7 млрд. руб. против 19 941,0 млрд. руб. на начало прошлого года и 19 878,4 млрд. руб. на начало 2009 года.
Напомним, что по прогнозам экспертов, восстановление объемов кредитования до показателей 2007-2008 годов наступит не ранее, чем к 2013 году, при условии, что в 2010 году мировая экономика начнет выходить из рецессии.