Пока денежные власти добиваются от банков снижения ставок, они бьют рекорды. ЦБ грозит наказывать тех, кто обещает вкладчикам платить слишком много.
Алтайэнергобанк (г. Горноалтайск, в Москве филиал и девять отделений) с 25 мая предлагает два вклада со ставкой до 21% годовых. На депозит «17 лет Алтайэнергобанку» под такую ставку можно разместить от 1000 руб. на срок от 1460 дней (четыре года). Вклад пополняемый, выплата процентов в конце срока, открыть его можно до 27 июля, сообщили в колл-центре банка. На депозит «Рантье» (проценты выплачиваются ежемесячно и капитализируются) под 21% годовых банк принимает суммы от 500 000 руб. на срок свыше 1095 дней (три года).
Правда, реальная ставка чуть ниже: НДФЛ, который взимается с дохода от вкладов со ставкой выше 17%, уменьшает ее до 19,6% годовых.
До сих пор самую высокую ставку — 20,5% по годовому вкладу с выплатой процентов в конце срока предлагал «Банк 24.ру». Из действующих вкладов максимальный процент — 20% годовых с ежемесячным начислением — платит Московский кредитный банк (МКБ) по пятилетнему вкладу «Пенсионный» (5000-700 000 руб.).
Такие ставки не вписываются в планы чиновников сделать кредиты более доступными. Центробанк дважды снижал ставку рефинансирования и, по словам председателя ЦБ Сергея Игнатьева, в июне может сделать это еще раз. С июля снизит ставку выкупа кредитов АИЖК, обещал сократить проценты по кредитам президент Сбербанка Герман Греф. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) даже просило ЦБ проверить банки, предлагающие слишком высокие ставки — более 17% на застрахованную государством сумму (до 700 000 руб.) на год.
Зато вкладчикам такие ставки нравятся. На «Пенсионный» приходится примерно 20% открываемых депозитов МКБ, говорит начальник управления розничных продуктов и маркетинга Марина Ковалева. Алтайэнергобанк открыл уже несколько десятков вкладов под 21%, в основном «17 лет Алтайэнергобанку», рассказала начальник операционного отдела банка Ольга Кочанова. В последнее время вкладчики перестали опасаться за сбережения и интерес к длинным депозитам вырос, отмечает она.
ЦБ может начать наказывать банки за высокие ставки по депозитам, предупредил вчера Игнатьев: если в пассивах банков значительная доля депозитов со ставкой выше 18%, у банка могут возникнуть проблемы, так как его процентные расходы превысят процентные доходы.
Предельный уровень ставки зависит от насыщенности того или иного региона банковскими услугами, считает директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский.
«Если банк держит ставки существенно выше среднерыночных и не может их экономически объяснить, регулятор может направить в банк требование снизить ставки по вкладам», — сказал он «Ведомостям», но в уже заключенных договорах ставка сохранится.
ЦБ пока не требовал ни от кого снизить ставку по вкладам, утверждает заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников.
Совладелец Алтайэнергобанка Андрей Спиваков считает ставки своего банка рыночными: средневзвешенная стоимость вкладов — ниже 16% годовых, а кредитного портфеля — выше 24%.
Ставка в 21% кажется Симановскому «очень высокой», а Мельникова не настораживает: мало кто готов нести деньги в банки на такой долгий срок даже под очень высокие проценты, и объем таких депозитов очень мал. По его данным, средняя ставка по годовым вкладам до 700 000 руб. на 31 марта составила 14,3% и до конца года будет расти.
Агрессивная политика по привлечению вкладов под высокие ставки дала отличные результаты, отмечает гендиректор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников: объем вкладов в Алтайэнергобанке за I квартал вырос на 31% до 1,9 млрд руб., из них почти половина размещена на 1-3 года.