Мировая трясучка финансового кризиса, в значительной мере порождённая виртуалом, оборачивается самосбывающимися прогнозами. Имитации преддефолта в США (хотя с самого начала было ясно, что «в последний момент» республиканцы найдут компромисс с Обамой), психоэмоциональные зигзаги на биржах (курсы валют и котировки ценных бумаг скачут не столько от реального состояния дел, сколько от «ожиданий» и «сигналов»), решения Федеральной резервной системы оставить всё как есть (подаваемые как судьбоносные повороты мировой экономики) – все эти манипуляции, описываемые «птичьим языком» профессиональных финансистов и экономистов, вынуждают обычного человека уже всерьёз опасаться за своё скромное благосостояние. И искать ответы на русский вопрос «что делать?» Как сохранить сбережения – если они есть – в лихорадке финансовых обвалов?
Простой и ясный совет даёт миллиардер из «Правого дела» Михаил Прохоров: переводить всё, что есть, в доллары и евро, оставляя на полке двухлетний запас рублей на текущее потребление. В отличие от памятного августа 13-летней давности, никто не заикается про «дедолларизацию» (такие призывы слышались в дефолтные дни 1998 года от функционеров Центробанка, вызывая очень недобрый смех). Праволиберальный олигарх говорит без обиняков: рублю не стать даже региональной валютой, российские деньги фатально завязаны на колебания нефтяных цен и уже поэтому не могут быть надёжны при антикризисном программировании. Будь то в масштабах бюджета федерального или бюджета семейного. Дабы избежать социальной травмы в масштабах, подобных 17 августа 1998 года, не стоит терять времени с обменом российской валюты на американскую и европейскую. Появление варианта с евро выглядит наиболее заметным отличием от тогдашней ситуации.
Как ни парадоксально, позиция миллиардера коррелируется с настроем масс. Финансовые проблемы США не воспринимаются как по-настоящему серьёзные (во всяком случае, по отечественным меркам). Американофобия поразительным образом не отражается на доверии к доллару. «Это проблемы Обамы, а не мои, — довелось услышать от дамы, переводившей вчера в американскую валюту две внушительных пачки пятитысячных рублёвых купюр. – Что им апокалипсис, то нам райский сад. К тому же они меньше врут». Несколько человек вокруг хмуро кивали, при этом нелестно оценивая политику Госдепартамента и лично Хиллари Клинтон в различных регионах планеты.
Что любопытно, евро в массовом восприятии рядом с долларом не стоит. Кажется каким-то изыском, говорить о котором несвоевременно в действительно серьёзной ситуации. «Ага, ещё швейцарский франк посоветуйте или юань», — с грустной иронией звучало в другом обменнике. Тут же были подсказаны варианты с белорусским «зайчиком» и ливийским динаром.
Собеседования «В кризис.ру» с московскими финансовым консультантами позволили систематизировать рекомендации по валютным вложениям в следующей табице:
|
Размер сбережений
|
Основные цели
|
Дополнительные условия
|
Способы
|
Риски
|
|
От 100000 до 300000 рублей
|
Запас на «чёрный день», не очень подверженный инфляции
|
Необходимость быстрой ликвидности
|
Наличная валюта (желательно диверсифицированная хотя бы между долларами и евро, при возможности дополнить фунтами стерлингов и швейцарскими франками);
либо мультивалютный пополняемый депозит (депозиты) на срок 3-6 месяцев
|
Резкие изменения валютного курса, возобновление роста рубля по отношению к основным валютам
|
|
От 300000 до 700000 рублей
|
Сочетание запаса с долгосрочными накоплениями при расчёте на их возрастание
|
Возможность достаточно оперативного доступа к сбережениям
|
Диверсифицированные по валютам депозиты с возможностью достаточно оперативно менять валюты, часть сбережений в наличной валюте, так же диверсифицированной
|
Резкие изменения валютного курса, возобновление роста рубля по отношению к основным валютам
|
|
От 700000 до 2000000 рублей
|
Сбережения с расчётом на возрастание и перспективами приобретения недвижимости
|
Сохранение «до лучших времён» важнее возможности текущего использования
|
Сочетание банковских депозитов с вложениями в ПИФы;
возможно, промежуточное вложение в доступную по цене недвижимость с перспективой её последующей продажи по возросшей стоимости
|
По депозитам – курсовые риски и риск инфляции;
по ПИФам – риски резких колебаний на фондовом рынке и банкротств эмитентов ценных бумаг;
по недвижимости – возможность долгосрочного снижения цен в условиях кризиса и недостаточной ликвидности
|
|
От 2000000 до 10000000 рублей
|
Защита денег от инфляции и их капитализация (превращение в источник дохода)
|
|
Вложения в недвижимость (возможно, за рубежом), способную приносить доход (например, приобретение квартиры для сдачи в аренду);
диверсифицированные вложения: частично в ПИФы, частично на банковские депозиты
|
Изменения налоговой политики государства (например, переход к налогообложению недвижимости по рыночной стоимости)
|
|
Свыше 10000000 рублей
|
Люди, сумевшие создать такие сбережения, нуждаются не в рекомендациях общего характера, а в индивидуальном финансовом консультанте
|
|||
|
По банковским депозитам: общее напоминание о предельном размере страхуемых вкладов (с учетом роста из-за процентов и изменения валютных курсов) – класть в разные банки суммами, не превышающими максимальный вклад, подпадающий под страхование
|
||||
Но при всём том надо учитывать, что призыв переводить средства в валюту сам по себе усиливает панику. Материалы Агентства страхования вкладов свидетельствуют, что на данный момент большая часть российских сбережений хранится в рублях. Более того, за январь-июль объём валютных вкладов в России даже сократился, снизившись до 18 процентов. Рублёвые депозиты обеспечивали большую доходность. Возникшая лихорадка способна передвинуть это соотношение, сломав устоявшуюся структуру. Неестественно резкие финансовые движения не влекут позитивных последствий.
Покупка иностранной валюты, которая представляется более устойчивой – как бы само собой разумеющаяся и широко доступная мера защиты сбережений. Для слоя с доходами ступенью выше – от полумиллиона рублей — раскручивается ажиотаж на рынках ювелирных изделий и отчасти антиквариата. Там, где речь идёт о паре свободных миллионов, кладут глаз уже на недвижимость – хотя бы однокомнатную квартиру или пригородный участок. Если же миллионов десять или больше, рассматриваются варианты не сохранения, а увеличения – через подключение к биржевым играм или производственно-коммерческие инвестиции.
Руководитель группы финансовых консультантов НПФ «Стальфонд» Евгений Корсаков в разговоре с «В кризис.ру» призывает максимально диверсифицировать вложения. «Я бы не советовал доверяться какой бы то ни было валюте. Труднопредсказуемые курсовые скачки, даже кратковременные, успеют отразиться на кармане. Надёжнее, конечно, недвижимость – для быстрой сдачи в аренду и создания источника доходов. Если же размер средств позволяет, то наиболее верный, хотя и рискованный путь – обзаведение собственным бизнесом, интенсивная раскрутка проектов». С ним согласен его коллега-финконсультант Андрей Комарицын: «Самый безопасный способ — купить на вложения недвижимость. Прирост будет весомым, деньги не только сохранят свою стоимость но и возрастут в разы через несколько лет. Далее золото, у него сейчас прирост процента два в день».
С другой стороны, владелец фирмы недвижимости «Интер» Андрей Крапивка, являвшийся в 1999-2002 годах главным специалистом Бюджетно-финансового комитета петербургского Заксобрания, предостерегает от вложений в ценные бумаги и на депозиты. Нервозные ожидания «второй волны кризиса», девальвации рубля и т.п. обрушивают котировки сами по себе, независимо от объективного положения дел. Бессмысленны и игры на курсах валют — временные лаги очень коротки и крайне нестабильны, удачные операции возможны только для специалистов.
Зато любые суммы можно вкладывать в золотые монеты и слитки с клеймами Роспробирпалаты и Центробанка. Что касается недвижимости, то здесь не всё представляется однозначным. Разумеется, это надёжное вложение, в том числе в долях с пользующимися доверием людьми. Но не рекомендуется заключать договор долевого строительства и тем более следует держаться подальше от ипотечных схем.
Для петербуржцев привлекательна недвижимость в Ленобласти. Особенно Гатчинском, Кировском, Ломоносовском районах, где устойчиво растёт недооценка, а объекты расположены рядом с более-менее нормальными дорогами. Из заграничной недвижимости целесообразны болгарские, черногорские и албанские варианты – здесь это обходится довольно дешёво и просто в плане процедуры. Недвижимость в более отдалённых местах нефункциональна.
Когда речь идёт о средствах не менее полутора-двух миллионов, целесообразно проведение коротких торговых операций не более чем с трёхмесячным сроком оборота. 3-4 миллиона рублей применимы уже для инвестиций под некапиталоёмкие проекты в ближнем зарубежье, например, Украине или Казахстане.
Итак, в целом советы стандартны: валюта, драгметаллы, недвижимость, бизнес-инвестирование. Также – антиквариат, картины, высококачественная бытовая техника. Продуктивны и такие направления вложений, как хорошая иномарка, турпоездка, оплата образования детей, наконец, хотя бы ремонт. Всё то, что долго откладывалось до лучших времён, бывает очень своевременно именно во времена худшие. Тем более, что иначе когда ещё соберёшься…
И надо помнить главное. Реально кризис более всего усугубляется паническим эффектом от виртуальных описаний кризиса. Наиболее эффективный метод антикризисной борьбы доступен каждому: заниматься своими делами, не замирая в священном трепете перед новостными сводками с финансовых рынков. Тогда они быстрее нормализуются.