МЧС предлагает ввести на территории России обязательное страхование гражданской противопожарной ответственности собственников недвижимости. Закон должен коснуться как частных, так и юридических лиц. Пострадавший собственник сможет рассчитывать на выплаты до 2 млн 360 тыс. рублей. Инициативу спасателей правительство обсудит уже в феврале.
Противопожарное ОСАГО
Предполагается, что будет введена обязательная гражданская противопожарная ответственность собственников недвижимого имущества, причем как физических, так и юридических лиц. В то же время страхование от самого факта пожара по-прежнему будет добровольным.
Согласно законопроекту, частные владельцы жилья должны страховать свою гражданскую ответственность за ущерб, нанесенный имуществу соседей вследствие действий, приведших к пожару. При этом данная страховка должна оформляться в момент приобретения недвижимого имущества в собственность, а именно с момента регистрации, на срок не менее года.
Данная страховка является своего рода аналогом ОСАГО. При наступлении страхового случая за причиненный вред здоровью полагается до 600 тыс рублей страховой премии, за повреждение имущества — до 2 млн 360 тыс. рублей.
Как отметила в интервью «В кризис. ру» директор управления страхования ответственности и имущества физических лиц компании «Росгосстрах» Людмила Лаврова, законопроект предусматривает только страхование гражданской ответственности за нанесенный пожаром ущерб. Само страхование ущерба от пожара по-прежнему останется добровольным.
По статистике «Росгносстраха», пожары занимают в страховых выплатах 46-47% от общего количества случаев.
«В нашей статистике есть и малые выплаты за разбитое окно, и миллионные выплаты за сгоревший дом, — объясняет Людмила Лаврова. — Например, в 2009 году клиенту, потерявшему в результате пожара все имущество в квартире, выплачено возмещение 800 тыс. рублей. Средний размер страховой выплаты по ущербу имуществу физических лиц составляет 80-90 тыс. рублей», — заключила Лаврова.
«Плюсы» и «минусы» законопроекта
В «Росгосстрахе» считают, что рациональное управление рисками, объективно существующими у собственников недвижимости, нужно обязательно:
«Собственник самостоятельно определяет способы защиты своего имущества, и в том числе — применение страхования рисков, — говорит госпожа Лаврова. — Сейчас это добровольное страхование, которым охвачена небольшая доля всего имущества наших граждан и организаций. Новый законопроект не затронет этот перспективный рынок, т.к. МЧС предлагает страхование именно гражданской ответственности собственника за причинение ущерба третьим лицам. Ответственность за свое собственное имущество сохраняется за собственником», — заметила Лаврова.
В страховой компании «Росно» введение обязательного противопожарного страхования поддерживают, обосновывая это тем, что безответственное отношение отдельных собственников к последствиям своей деятельности делает граждан абсолютно незащищенными.
«Однако надо понимать, — отмечает директор Центра страхования ответственности «Росно» Галина Гуляева, — что страховая защита, даже если она будет обязательной, это не панацея от трагедий, связанных с пожарами, страховая защита позволит осуществить финансовую компенсацию пострадавшим, но не ликвидирует причину катастроф. Поэтому только совместные усилия государства и бизнеса позволят создать эффективный механизм предотвращения трагедий и компенсации убытков потерпевшим».
По мнению Гуляевой, в России пока нет материальной мотивации к добровольному страхованию своей ответственности, поэтому введение обязательного страхования – это наиболее оптимальный вариант решения многих проблем.
«В США, например, адвокаты потерпевших разорят любого предпринимателя, если будет хоть какая-то причина для иска. Там не нужно вводить обязательное страхование законом. Предприниматель страхует свою ответственность не из страха нарушить закон и заплатить штраф, а защищаясь от возможных миллионных исков потерпевших. Результаты предыдущих аналогичных пожаров («Хромая лошадь», пожар в клубе «911») показали, что ни один собственник не разорился от исков пострадавших и их родственников», — заключила Гуляева.
Задействуют механизм «антибомж»
Руководитель Комиссии по страхованию Общероссийской общественной организации «Деловая Россия» в Петербурге Егор Шадурский отмечает, что введение обязательного страхования имущества от пожара говорит о том, что власть хочет полностью переложить ответственность за пострадавших на страховые компании.
«С одной стороны — это нарушение как прав гражданина, так и юридического лица. Ограничивается свобода распоряжаться собственностью так, как хочет ее владелец. Эти права закреплены как в Конституции РФ, так и в Гражданском кодексе, – говорит Шадурский. — С другой стороны, инициатива государства понятна и предсказуема. Таким образом власть стремится снизить собственную ответственность за гражданина и его бизнес. Государство внедряет механизм «антибомж», при котором страховая компания возьмет компенсационные расходы по утрате имущества в случае, если огонь уничтожит квартиру или офис».
По мнению Шадурского, люди на первом этапе будут негативно относиться к данному виду страхования, а самих страховщиков будут считать грабителями. По оценкам специалиста, должно пройти около 2-3 лет с момента вступления закона в силу, чтобы гнев граждан сменился на благожелательное отношение.
Справка: По статистике МЧС, в 2008 г. в России произошло 200 тысяч пожаров, погибли 15 тысяч человек.