В России распространяется услуга по страхованию банковских вкладов от мошенников. Пилотный проект запускает банк Москвы, клиенты которого в прошлом году потеряли около 15 млн рублей из-за краж через интернет и мошеннических операций на банкоматах. Страховщики опасаются, что услуга не будет популярна, но по словам банкиров, наиболее сознательные вкладчики уже вовсю ее используют.
Группа МСК в конце апреля планируют запустить пилотный проект по страхованию банковских карт. Данная инициатива возникла в связи с тем, что в 2009 году клиенты банка Москвы потеряли около 15 млн рублей в результате мошеннических операций примерно с 1500 картами.
По информации СМИ, группа МСК предложит такие страховки своим клиентам, получающим зарплату на дебетовые карты Банка Москвы, пока только на нескольких предприятиях столицы.
Данная страховка будет защищать от скимминга (считывание мошенниками информации с карт с помощью специальных накладок на банкоматы) и фишинга (кража информации путем создания поддельных сайтов, спрашивающих у клиентов пароли и номера карт). Ее возможная стоимость — 250-300 рублей за карту в год.
Директор Центра общественных связей ОАО "Банк Москвы" Наталья Докучаева в интервью «В кризис. ру» отметила, что на данный момент страховой продукт находится в стадии разработки.
«Обсуждается ряд параметров будущего продукта, включая конкретный набор рисков, по которым будут застрахованы держатели пластиковых карт, объем ответственности страховщика, а также другие условия страхования, — говорит госпожа Докучаева. — Как только продукт будет финализирован, мы сможем предоставить более подробную информацию. Других комментариев пока у меня нет».
По информации СМИ, из-за рискованности данного вида страхования застраховать можно будет только 50 тысяч рублей, которые находятся на карте. Для того чтобы подать заявление на возмещение средств, владельцу карты придется принести документы из милиции, подтверждающие обращение с заявлением о краже средств, и постановление о возбуждении дела или отказ в его возбуждении.
Напомним, что на сегодняшний день у Банка Москвы 900 тысяч зарплатных клиентов.
Все думают: их не коснется
Президент союза страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада Евгений Дубенский отметил, что российский граждане крайне неохотно идут на дополнительные виды страхования.
«Здесь, мне кажется, будет такая же ситуация, как и по любому другому виду страхования. Наши граждан, и владельцы карт, в том числе, крайне неохотно идут на дополнительные виды страхования. Все думают, что это коснется только не их, а во-вторых, если будут проблемы со средствами на счете, на карте, то они будут эти вопросы задавать банку, разбираться с ним, а не через страховую компанию», — заявил Дубенский в интервью телеканалу "100".
Вице-президент Союза страховщиков Петербурга и Северо-Запада Сергей Максимов рассказал «В кризис.ру», что страхование от данного риска уже давно существует и осуществляется по Правилам страхования эмитентов пластиковых карт (данные правила есть у многих компаний), либо по Правилам комплексного страхования банков (есть примерно у 10-15 топовых страховщиков).
«В 2008 году данным видом страхования пользовались немногие банки, — говорит Максимов. — В основном использовали аффилированные со страховыми компаниями банки. Основная причина нераспространённости этого вида — это возложение ответственности за мошеннические операции, как правило, на держателя, т.е. банк не несёт убытков, т.к. в большинстве случаев имеет возможность списать средства со счёта держателя».
По мнению Максимова, на сегодняшней день интерес к этой теме возник по причине того, что в судебном порядке принято решение о возложении ответственности на банк.
В банке ВТБ24 «В кризис.ру» рассказали, что в их банке такая услуга предоставляется бесплатно уже не один год, однако пока распространяется только на держателей привилегированных карт банка.
«Потери от мошенничества в банке незначительны благодаря хорошей работе Службы Безопасности, наличию службы круглосуточного фрод-мониторинга операций с пластиковыми картами, оснащению банкоматов антискимминговыми устройствами, — говорит главный специалист пресс-службы банка Вадим Макарян. — Однако не только банк, но и клиент несет свою долю ответственности за сохранность карты и средств, размещенных на ней».
По словам г-на Макаряна, данная услуга востребована их клиентами, поскольку последние хранят на карте существенные средства (свои или заемные) и понимают возможные риски. «Это дает клиенту гарантию возврата похищенных денежных средств за счет страхового покрытия. Деньги клиента будут возвращены ему в случае списания средств мошенниками (при утере или краже карты), а также в случае ограбления во время снятия наличных в банкомате», — заключил главный специалист пресс-службы.
Угроза есть
По мнению экспертов, пользователи очень часто сталкиваются с воровством персональных данных, поскольку «фишинговых» сайтов и в русском, и в зарубежном интернете довольно много.
Генеральный директор хостинговой компании IO-HOSTS Александр Отрощенко заметил, что они за три года закрыли примерно 30-50 "фишинговых" сайтов на своих серверах. У крупных операторов рынка хостинга эти показатели значительно выше.
По словам Отрощенко, объем ущерба от «фишинга» исчисляется миллионами долларов. «Чтобы защитить себя от кражи информации, необходимо иметь установленный на компьютере антивирус со свежими обновленными базами. Нужно не открывать вложения и ссылки от неизвестных получателей в почте и владеть культурой сетевого поведения», — считает Отрощенко.