Банки постепенно восстанавливают доверие граждан: по итогам первого полугодия 2009 года объем вкладов физлиц на северо-западе России вырос почти на 9%. Аналитики объясняют рост возросшим доверием населения к банкам. Для банков же вклады остаются одним из немногих долгосрочных ресурсов. Между тем, кредиты банки по-прежнему дают неохотно, а население не торопиться их брать. Объем кредитования физлиц вырос лишь на 5,4%, что, по мнению аналитиков, объясняется сдержанной политикой потребкредитования в первом полугодии.
Рост вкладов населения по северо-западу, согласно данным Банка России, по итогам полугодия составил 8,6%. Общий объем депозитов и вкладов физлиц составил 892,5 млрд рублей. При этом на начало 2009 года более 67% приходится на вклады в рублях, а по итогам полугодия — 69%. Объем кредитов, выданных населению региона, рос медленнее: по итогам января-июня он составил 501,2 рублей, увеличившись лишь на 5,4%. Население по-прежнему предпочитает привлекать кредиты в рублях. На них, на начало года, пришлось 84,5%, а по итогам первого полугодия — 85,7%.
Низкие темпы роста кредитования были ожидаемы участниками рынка. "Медленный рост кредитования физических лиц является, в частности, следствием более сдержанной политики банков в области потребительского кредитования", — говорит Александр Игнатюк, аналитик ЗАО ИК "Энергокапитал". Банки по-прежнему выдают большую часть кредитов в рублях, поскольку в них население получает свои доходы — и предпочитает брать кредиты в этой валюте, считает Мария Кальварская, начальник отдела анализа рынка акций инвестбанка "КИТ Финанс".
На рынке вкладов населения в ближайшее время, по оценкам участникам рынка, резкого роста также ждать не приходится. Падение курса валюты привело к переоценке валютных вкладов в первом полугодии, и поэтому их доля сократилась в общем объеме, считает госпожа Кальварская. Население, по ее словам, предпочитает сейчас размещать свои средства в рублях, в связи с падением курса валют.
"Обилие во многом противоречивой информации о курсовой политике ЦБ РФ побуждает подавляющее число населения не предпринимать никаких действий, направленных на получение спекулятивного валютного дохода с одной стороны, а с другой — доверять национальной валюте, — соглашается господин Игнатюк. — При практически не изменившемся уровне заработных плат в Северо-Западном регионе, на фоне сокращения занятости населения, рост объема вкладов — фактор, подтверждающий возвращение доверия к банковской системе". "Если проявятся признаки девальвации рубля, то население снова начнет открывать валютные вклады. Тенденции для физлиц останутся стабильными", — резюмирует госпожа Кальварская.
Генеральный директор агентства маркетинговых исследований Vector Market Research Дмитрий Чумаков считает, что "в условиях, когда другие источники весьма ограниченны, привлечение внешнего финансирования с использованием банковской розницы является вполне эффективным инструментом". Вклады по-прежнему являются одним из немногих долгих ресурсов для банков, говорит госпожа Кальварская. На межбанковском рынке кредитования банки кредитуют друг друга неохотно, да и ставки высоки. "Ставка на кредит овернайт (один день) составляет примерно 7 процентов в рублях, на три месяца — 11,7 процентов годовых", — говорит она, добавляя, что эти ресурсы не всегда можно получить. Тогда как средние ставки по вкладам в рублях сейчас составляют примерно 12-14% годовых.