Рынок ипотеки в Петербурге постепенно восстанавливается, свидетельствуют специалисты Агентства развития и исследований в недвижимости (АРИН).
«На сегодня ситуация изменяется в положительную сторону: банки реанимируют свои ипотечные программы, чем, безусловно, вселяют уверенность в массы, — рассказывает Татьяна Чуприна, заместитель генерального директора АН «АРИН». – Если еще весной не было и речи о каких-либо послаблениях в ставках кредитования, то сейчас многие банки пересмотрели свою политику в этом вопросе».
Так, в некоторых банках против 29-23% годовых появились предложения в 12,5% («Городской ипотечный банк»), 14,75% («Дельта Кредит»), 14,5% («ВТБ 24»). Заемщик «Городского ипотечного банка» может рассчитывать на кредит под 10,5 % годовых в валюте. Не исключено, что вскоре возобновится и кредитование в рублях.
Впрочем, требования к заемщикам остаются крайне строгие. Во-первых, заемщик обязан предоставить данные о стабильно высоком «белом» заработке. Во-вторых, существует негласный список должностей, занимая которые потенциальный покупатель квартиры вряд ли сможет получить кредит. Это, прежде всего, строители, риэлторы, страховщики, банковские сотрудники – т.е. работники наиболее рисковых отраслей. Кроме того, есть ряд ограничений на приобретаемое имущество. К примеру, сегодня практически нереально получить ипотечный кредит на покупку жилья в хрущевках до 1967 года постройки и «домах-кировках».
Эксперты АРИН отмечают, что снижение ставок уже отразилось на настроениях потенциальных покупателей. «Судя по последним трем неделям, покупательская активность увеличилась, — рассказывает Татьяна Чуприна. — На это влияет, в том числе, и политика некоторых строительных компаний, которые перестают идти на поводу у покупателей и выставляют более жесткие условия».
«Говорить о реальных показателях пока преждевременно, но можно сказать, что наметилась тенденция к возврату условий по ипотечным кредитам к докризисным условиям, — говорит аналитик «ВТБ 24» Артем Бочкарев. — Все зависит от показателей в макроэкономике. Ипотека зависит, главным образом, от уверенности людей в завтрашнем дне. Все пытаются понять, достигнуто дно по стоимости недвижимости или нет».
«Базовая ставка по ипотечным программам равняется ставке рефинансирования + 0,05%. Таким образом, на сегодняшний день она составляет 9,55%, — рассказывает представитель Городского ипотечного банка. — Предложение кредитования по таким выгодным условиям обеспечивает приток большого количества заявок в наш банк. В течение октября их число даже превышало средний докризисный уровень».
АИЖК застрахует убытки кредиторов
Улучшить условия ипотечного займа может также новая инициатива Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Агентство намерено создать «дочку», которая застрахует кредитора от убытка на тот случай, если заемщик допустит дефолт, а продажа заложенного имущества не покроет его долг.
Сейчас ипотечные кредиты выдают в Петербурге при оплате первоначального взноса в 20–30%. По мнению разработчиков концепции, данная мера позволит снизить эту сумму до 10% (докризисный показатель). Эксперты, опрошенные «В кризис.ру» сошлись на том, что инициатива АИЖК, действительно, позволит оживить систему ипотечного кредитования, однако все затраты на страхование лягут на плечи заемщика.
«В 2007 — 2008 г.г. банки выдавали ипотечные кредиты на сумму до 90% от рыночной стоимости объекта. Сейчас при реализации этих объектов банки могут недосчитаться 20-40% от суммы кредита, — комментирует новую инициативу директор департамента консалтинга и оценки АРИН Екатерина Марковец. — В условиях нестабильности экономики данная мера позволит банкам снова запустить ипотечные программы и быть более уверенными в возврате долга. С другой стороны, дополнительные затраты на страхование будут весьма значительны, что однозначно ляжет дополнительным бременем на заемщиков».
«Платежная нагрузка на заемщика, возможно, возрастет, так как по одной из предлагаемых схем оплачивать страховку будет сам клиент, — соглашается руководитель офиса Городского Ипотечного Банка в Санкт-Петербурге Андрей Пименов. — С другой стороны, снижение рисков, покрываемых новым видом страхования, позволит сократить размеры первого взноса. Для молодых семей и граждан со стабильным доходом, не имеющих пока достаточных накоплений, это станет возможностью купить жилье в кредит».
Пока что идея находится на стадии обсуждения. Первые сделки на новых условиях в АИЖК надеются провести уже во II квартале 2010 г.