Россия может вернуться к советской системе обязательного страхования жилья от пожаров. Президент РФ Дмитрий Медведев поручил подготовить предложения об изменении Гражданского кодекса. По оценкам экспертов в России обязательное страхование вполне может стать действенным инструментом, защищающим, имущество самих граждан и снижающим нагрузку на местные бюджеты с финансовой точки зрения, при условии четкого согласования с ГК.
Аномальная жара прошедшего лета и как следствие засуха повлекла за собой ряд ЧП. Агония пожаров захлестнула большую часть европейской территории России. Последствия буйства огня показали неготовность властей к ликвидации стихийных бедствий, в результате тысячи граждан остались без жилья. За проблему восстановления жилищного фонда погорельцев государство взялось оперативно, но механизм такого рода действий, как показала практика, оказался не отработан.
«Я жду предложений по изменению действующего гражданского законодательства в части возможного возврата конструкции обязательного страхования от пожаров. Вы знаете, мы от него отказались, исходя из того, что это не вполне, как принято считать, соответствует природе страхования как добровольного обязательства. Но, тем не менее, все-таки определенные фонды необходимо создавать, и это лето нас в этом плане научило», — заявил Медведев на совещании по вопросам АПК.
Напомним, что на восстановление сгоревшего жилья и компенсации гражданам в июле правительством было выделено 6,5 млрд руб., в конце августа председатель правительства Владимир Путин заявил о выделении еще 2,67 млрд руб. Всего, по данным Минрегионразвития, в результате летних пожаров без жилья остались почти 2,5 тыс. семей. Кардинально мог бы помочь решить проблему восстановления жилья и денежных выплат отрегулированный механизм страхования.
С критикой действующей системы страхования президент выступал еще в конце августа на совещании по развитию страхового рынка РФ, по его словам только 15% домов, сгоревших этим летом в результате лесных пожаров, были застрахованы от риска пожаров, в настоящее время застраховано менее 10% недвижимости. Число заключенных договоров с каждым годом сокращается — так, с начала года было заключено на 4,5 млн договоров имущественного страхования меньше, чем год назад. Одна из причин снижения количества подписываемых страховых договоров — недоверие граждан и предприятий к страховым компаниям.
В правительстве уже прорабатывается вопрос о страховании ответственности владельцев помещений, в том числе жилых, сообщал тогда помощник главы государства Аркадий Дворкович. По его словам, страховые компании предлагают компенсировать дополнительную нагрузку на граждан за счет снижения налогов.
По мнению участника совещания — президента «Росгосстраха» Данила Хачатурова, культура страхования прививается обязательными видами страхования, а введение обязательного страхования жилья может стать логичным и разумным шагом.
Прошедшее лето было богато на разного рода стихийные бедствия и в результате должно привести к законодательным изменениям в сегменте страхования недвижимости. В советские времена обязательному страхованию подлежало только 30% стоимости жилья, остальное нужно было страховать добровольно. На Западе менталитет и страховая культура людей таковы, что 95% собственников частного жилья страхуют его добровольно.
По мнению экспертов в России люди не привыкли защищать свои имущественные интересы на случай непредвиденных ситуаций и по-прежнему предпочитают надеяться на помощь государства.
«Мы полностью поддерживаем инициативу Президента РФ изменить подход государства в отношении страхования. Россияне должны научиться заботиться о своем имуществе, как это происходит в цивилизованных странах, где давно стало обычной практикой, когда частный страховой рынок берет риски на себя», — считает Наталья Ушакова, заместитель директора по корпоративным продажам Северо-Западной дирекции РОСНО.
Однако, по словам заместителя генерального директора «РЕСО-Гарантия» Дмитрия Большакова, все нововведения необходимо согласовать со статьями ГК (Статья 210 – «Бремя содержания имущества» и Статья 211 – «Риск случайной гибели имущества»). Статьи эти говорят о том, что только собственник сам отвечает за свое имущество и фактически нельзя обязать собственника страховать его. «Насильственной» страховке согласно ГК может быть подвергнута только
ответственность человека перед третьими лицами.
«Вопрос действительно важный, но необходимо его увязать с Гражданским Кодексом РФ», — считает Дмитрий Большаков.
В целом, по мнению экспертов, во многом российское население еще не до конца понимает необходимость введения обязательного страхования от пожаров. Страхование имущества отличается от того же автострахования с его более высокой частотой страховых случаев, но самая главная проблема в нашей стране – отсутствие страховой культуры у граждан и
непонимание механизма оценки и выплат по имуществу.
«В России обязательное страхование вполне может стать действенным инструментом, защищающим, в первую очередь, имущество самих граждан и, во вторую, снижающим нагрузку на местные бюджеты с финансовой точки зрения, которые ограничены в возможностях возмещать гражданам утраченное жилье вследствие ущерба, нанесенного пожарами» ,- полагает Наталья Ушакова.
По ее словам, стоимость такого полиса можно сделать аналогичным муниципальной программе страхования жилья, с установлением регионального лимита стоимости за квадратный метр. «Расчет тарифа должен быть выработан на основании статистических данных страховых компаний. Что касается малообеспеченных семей, то здесь можно предусмотреть частичную компенсацию со стороны государства», — заключает эксперт.