Объемы ипотечного кредитования растут, банки борются за клиентов и предлагают заемщикам все более заманчивые программы. Но эта идиллия вскоре может закончиться. Центробанк опасается, что банки уже выдали кредитов, в том числе и ипотечных, больше, чем могут обслужить в случае полномасштабного финансового кризиса. С самым вероятным из всех вероятных сценариев развития событий знакомит «Бюллетень Недвижимости».
Банк России издал распоряжение, согласно которому с 1 июля банки будут должны доначислять резервы на следующий день после предъявления регулятором (Банком России) претензий. На ипотечном рынке это приведет к сокращению числа игроков и сворачиванию наиболее привлекательных для заемщиков программ.
По предварительным данным советника председателя Банка России Павла Медведева, за первое полугодие этого года объем потребительского кредитования вырос более чем на 40% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В частности, за первые пять месяцев этого года объем ипотечного кредитования банков увеличился на 11% против увеличения на 8% за аналогичный период прошлого года.
Примечательно, что данный рост происходит на неблагоприятном внешнем фоне. Валюты крупнейших развивающихся стран БРИК (Бразилия, Россия, Индия, Китай) во втором квартале этого года показали сильнейшее падение с 1998 года. Кроме того, Центробанки развитых стран приближаются к исчерпанию стратегических резервов. В свою очередь, о кризисе уже открыто заговорили в правительстве РФ.
В России нарастает угроза того, что цены на нефть начнут существенно снижаться, резко возрастет безработица и далеко не все заемщики ипотеки выполнят свои обязательства и на долговом рынке повторится сценарий 2008 года.
По данным Morgan & Stout, объем проблемной задолженности на рынке жилищного кредитования по итогам 4 месяцев 2012 года уже составил 44 млрд руб. Что на 2,1 млрд руб. больше по сравнению с аналогичным периодом 2011 года. В процентном выражении рост достиг 5,09 пункта. Проблемная задолженность – это задолженность с прямыми или косвенными признаками наличия или вероятного возникновения проблем в обслуживании кредита заемщиком.
Растет опасность, что и не все банки смогут выполнить свои обязательства. Пока, по прогнозам, сокращение численности коммерческих банков ожидается на уровне 2010-2011 гг (около 50 организаций ежегодно). Но кризис может серьезно подстегнуть этот процесс, и рынок станет терять по десятку кредитных организаций в месяц. В то же ипотечные программы наиболее уязвимых небольших банков зачастую бывают более выгодны для заемщика, чем предложения крупных игроков.
Иными словами, для начала кризис «закроет» самые привлекательные программы. Отчасти это может компенсироваться снижением стоимости жилья.