Ещё в конце прошлого года саммит Европейского совета завершился подписанием соглашения о создании банковского союза. Однако конкретные модальности данного органа остаются предметом дискуссий министров финансов стран ЕС. В принципе под банковским союзом понимается наднациональный институт, надзирающий за системными банковскими организациями зоны евро и имеющий финансовые ресурсы для коллективной помощи. Десять стран ЕС, сохраняющие собственные национальные валюты, имеют возможность в любой момент присоединиться к этой схеме. Общее наблюдение поручено Европейскому Центральному банку (ЕЦБ). В структуру банковского союза входит и единая европейская система страхования вкладов.
Отметим, что история с запуском банковского союза длится уже пять лет. Но последовательное ухудшение финансовой ситуации в ЕС подтолкнула к более конкретным действиям. На мартовском заседании министров финансов еврозоны были приняты решения, позволяющие, наконец, привести в действие сложный механизм. Всё это имеет для ЕС поистине жизненное значение. Ведь благодаря господству неолиберальной парадигмы процесс «финансиаризации» Евросоюза зашёл очень далеко. Скажем, масштабы банковских активов превышают традиционные параметры валового внутреннего продукта для Италии в три раза, для Британии – в пять, а для Мальты — в восемь…Такая масштабность банковских активов делает вмешательство государства (или группы государств) в случае кризисных ситуаций практически неизбежным.
Для примера, в 2008-2011 годах общий объём программ спасения и поддержки банков в масштабе ЕС превысил 1,1 трлн евро. В результате значительная часть государственного долга европейских стран была сконцентрирована в «банковских портфелях». Ещё два года назад стартовала процедура создания Европейского стабилизационного механизма (ЕСМ) — постоянного фонда еврозоны, часть средств которого при определённых условиях может направляться оказавшимся в тяжёлом положении банкам. Но при этой процедуре должниками ЕСМ оставались именно частные банки, а вот проблематика их ответственности не прописывалась. В дальнейшем родилась идея по-настоящему объединить европейскую банковскую систему с общим законодательством и единой схемой надзора. В таком случае любой испанский или греческий банк, которому из средств ЕС оказывается помощь, обязан отчитываться перед надзорным институтом.
Следует заметить, что многие крупные страны ЕС (особенно Великобритания, но также и ФРГ) не были воодушевлены тем, что их банки будут поставлены под надзор ЕЦБ. Кабинет Ангелы Меркель, к примеру, до последнего пытался вывести из-под надзора Евроцентробанка земельные банковские организации и строительные сберегательные кассы. В итоге Берлин добился компромисса: единый надзор распространяется только на «системные» банки, чей баланс превышает общую сумму в 30 млрд евро. Но это пятая часть ВВП стран Евросоюза.
Формирование банковского союза рассчитанно на несколько последовательных этапов. Вначале речь идёт об объединения служб банковского надзора. Затем предстоит переход к единому механизму разрешения кризиса. После этого будет оформлен режим защиты вкладчиков и ликвидации банкротов. Наконец, формируется специальный фонд за счёт банковских взносов. Предстоит ещё очень длительная и бумажная работа. Ведь в нормативной базе ЕС отсутствуют многие компоненты, необходимые для эффективного функционирования банковского союза.
Полноценный запуск механизма банковского надзора несколько раз переносился. Теперь планируется ввести его в действие к началу 2015 года. Ожидается, что этот надзор затронет интересы примерно 130 банков, на долю которых приходится не менее 85% банковских активов еврозоны. Остальные около 600 мелких и средних банков будут и дальше контролироваться национальными регуляторами, но ЕЦБ наделён правом переключения контроля на себя. Ключевые вопросы о ликвидации и рекапитализации проблемных банков будут приниматься Еврокомиссией. Постепенно участие национального государства в спасении банков будет сокращаться, а на первый план будут выходить именно общеевропейские механизмы финансового оздоровления.
Создаваемая система полностью отвечает критериям неолиберализма. Закономерно, что решительными противниками проекта банковского союза выступают левые и правые радикалы. Лидер Партии европейских левых греческий политик Алексис Ципрас считает, что «новый банковский союз лишь подтверждает, что ЕС остаётся прежде всего союзом банков и корпораций». С другого фланга слышен голос председателя французского Национального фронта Марин Лё Пен: «Европа Брюсселя этим союзом даёт понять: спасение будет лишь для крупных финансовых игроков». Но самые влиятельные политические силы в ЕС — правый центр, социал-демократы и либералы — поддержали идею банковского союза в нынешнем виде. Системные политики готовы помогать системным банкам. И наоборот…