Эксперты страховых компаний заявили, что растет количество мошеннических случаев в автостраховании: за прошлый год ущерб страховых компаний составил более 20 миллиардов рублей. Эксперты «В кризис.ру» не согласны с такой оценкой.
По подсчетам экспертов компании «Русские страховые традиции» доля необоснованных выплат в ОСАГО за прошлый год — 15% (7 млрд руб.), а в каско — 10% (11,7 млрд руб.). Всего же мошенники получили 7% общей суммы страховых выплат (без учета ОМС). Еще в 2 млрд рублей эксперты оценивают ущерб компаний от действий собственных сотрудников, и еще в миллиард — от недобросовестных посредников.
Халява закончилась
Мошенничество вокруг ОСАГО родилось практически одновременно с законом об обязательном автомобильном страховании. Первым звоночком была продажа нежелающим тратиться на ОСАГО полисов «на несколько месяцев», бланки которых потом списывались как испорченные. Но так мелко плавали недолго: вскоре мошенники начали страховать, или через сообщников в страховых компаниях, или через подмену, разбитые автомобили как целые, получая по ним позже страховые выплаты. Страховщики, отчасти понимая, что происходит, и не успевая разбираться с потоком страховых случаев, в выплатах не отказывали, нарабатывая положительную репутацию. Впрочем, весьма скоро «халява» закончилась, и с сомнительными случаями стали посылать в суд. Под раздачу, естественно, попал и ряд добросовестных страхователей, что привело к зарождению новой русской народной традиции вывешивать на улицах городов рекламные билборды с фотографиями разбитых машин и названиями страховых компаний, отказавших в выплате. Но, как выяснилось, даже жесткий подход к страховым случаям, отталкивающий зачастую добросовестных клиентов, не помогает. По словам страховщиков, сумма убытков страховых компаний от мошенничества поднялась в минувшем году на 9,3% по сравнению с прошлым годом.
Новые способы борьбы с клиентом
Но не все смотрят на сложившуюся ситуацию с мошенничеством так пессимистично. Алексей Кузнецов, генеральный директор юридического бюро «Правило страхования», считает, что мошенничество было всегда, и одни способы лишь сменяли другие, а вот его рост связан вовсе не с разгулом криминала:
— Вряд ли выросло мошенничество со стороны клиентов, скорее, изменились методы страховых компаний, — заявил он «В кризис.ру», — в 2009-ом году у страховщиков появилась тенденция отказывать клиентам в выплатах по результатам так называемых «трассологических исследований». И рост «мошенничества», думается, идет именно отсюда.
Ситуация, по словам эксперта, весьма проста: страхователь, «собрав» парочку «повреждений машины третьими лицами», стремясь избежать лишней беготни, записывает их в одно заявление. Страховая компания проводит трассологическую экспертизу, которая показывает, что эти повреждения были получены не одномоментно. И, естественно, обнаруживает в заявлении клиента «признаки мошенничества». Уголовного дела никто не возбуждает, т.к. это чревато последствиями, но в выплате клиенту отказывается, а статистика по мошенничеству «улучшается».
Вообще же, как считает эксперт, к оценкам «мошеннических выплат» необходимо подходить очень осторожно:
— Говоря юридически, — заявил «В кризис.ру» Алексей Кузнецов, — эти цифры завышены, соответственно, на 15% и на 10%. Если эти выплаты получили мошенники, то это следует доказать, и деньги забрать обратно. Если выплата все-таки произошла, то говорить о каких-то мошеннических действиях можно лишь в предположительном формате.
Но, в принципе, эксперт признает, что сегмент мошенничества на рынке существует, и, «говоря обывательски», считает, что примерно такой процент заявленных страховых случаев и имеет какие-то признаки мошенничества:
— Но именно заявленных, а не выплаченных, — подчеркнул господин Кузнецов.
Но пока у экспертов больше претензий к страховщикам, нежели к мошенникам.
— С ОСАГО ситуация очень интересная, — говорит Дмитрий Можегов, координатор движения «ТИГР», — Существует федеральный закон о норме выплат. С каждого полученного рубля страховщики должны выплачивать не менее 70 копеек. Сейчас же, по факту, выплаты происходят в гораздо меньших, почти на треть, объемах. Так что компаниям не стоит говорить про убытки.
Дмитрий Можегов считает, что, скорее всего, разговоры о мошенниках могут быть начинающейся арт-подготовкой к повышению стоимости ОСАГО.
— У нас есть примеры, когда авария происходила на глазах сотрудников милиции, прямо у поста ГАИ. Ясно, кто виноват, ясно, какой ущерб, но люди так и не получали своих денег, — говорит Дмитрий Можегов, — Учитывая сложившуюся по факту величину выплат, нарушающую федеральный закон, и планируемое повышение стоимости страхования, разговоры о мошенничестве я могу оценивать только в одном ключе: кому-то прибыли кажутся слишком маленькими.
Напомнил Дмитрий Можегов и о не столь давно принятых поправках в закон об ОСАГО, согласно которым выплаты теперь осуществляются с учетом износа комплектующих автомобиля:
— Вот отношение к добропорядочным страхователям. Между тем, если вы ставите на новую машину изношенную деталь, то вы лишаетесь гарантии.
Алексей Кузнецов и вовсе считает, что закон об ОСАГО необходимо менять:
— Закон писался для реалий 2003-го года, — заявил эксперт «В кризис.ру», — а с тех пор многое изменилось: возник, в частности, ряд вопросов, которые в законе никак не отрегулированы. И это необходимо решать не дописками, как это делают сейчас, а новым законом.
Дмитрий Можегов хотя и признает, что закон несовершенен, и многие справедливо воспринимают его как «государственное обиралово», уверен, пока надо работать в его рамках:
— Сначала необходимо заставить страховщиков исполнять те законы, которые существуют сегодня, а потом уже можно думать про их изменения.