Вчера первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев объявил о новых мерах по поддержке ликвидности банков. Вскоре банки смогут рефинансироваться в Банке России под залог ипотечных кредитов и золота. Эксперты уверены, что такое решение регулятора весьма своевременно и окажет дополнительную поддержку ликвидности банковского сектора, что особенно актуально в преддверии второй волны кризиса, которую ЦБ готовится встретить во всеоружии.
Алексей Улюкаев заявил, что предоставлять банкам рефинансирование под залог ипотечных кредитов Банк России начнет уже в ближайшее время. Он уточнил, что банки смогут закладывать портфели однородных ипотечных ссуд, о требованиях к стандарту формирования таких портфелей регулятор сообщит позднее. Банкиры уверены, что требования к качеству ипотечных портфелей будут строгими, однако такой шаг навстречу кредитным организациям со стороны ЦБ выглядит довольно своевременным, прежде всего учитывая сложности с удержанием ипотечных кредитов на балансах банков.
«Сегодня балансы банков заполнены ипотечными кредитами, что не позволяет работать комфортно», — считает президент ассоциации региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков. По его словам, АИЖК, к сожалению, пока не имеет достаточно средств для рефинансирования желаемого объема ипотечных кредитов. «Дополнительное рефинансирование позитивно отразится и на кредитной активности банков, в том числе на ипотечном кредитовании», — уверен г-н Аксаков. «Банки по достоинству оценят новую поддержку ЦБ, если сроки предоставления рефинансирования будут составлять хотя бы около года», — отмечает старший вице-президент МБРР Андрей Шелковый. «Также желательно, чтобы у банка не было обязательств направлять полученные средства на дальнейшее развитие ипотеки, — говорит руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев. — Тогда банк сможет использовать средства на любые текущие нужды, например для увеличения резервов».
Кредитование под залог ипотеки не единственный шаг ЦБ по расширению инструментов рефинансирования в последнее время. Не так давно Алексей Улюкаев также заявлял, что ЦБ позволит банкам использовать в качестве залога по кредитам золото. Хотя, по мнению аналитиков, эта мера в первую очередь существенно поддержит госбанки — Сбербанк и ВТБ, которые являются самыми активными игроками золотого рынка (см. РБК daily от 17 марта). Вчера же г-н Улюкаев сообщил, что меры, позволяющие банкам рефинансироваться под залог золота, будут разработаны Банкам России до конца мая. Также, по словам Алексея Улюкаева, впервые в положение ЦБ введут поправки, которые позволят «рефинансировать межбанковские отношения по кредитованию субъектов малого и среднего бизнеса». По словам г-на Улюкаева, государство выделит 30 млрд руб. Российскому банку развития, из которых 20 млрд руб. пойдут на финансирование кредитов, выданных предприятиям малого и среднего бизнеса, а 10 млрд руб. — в капитал. ЦБ же в свою очередь будет рефинансировать кредиты, выданные Российским банком развития.
«ЦБ и сейчас уже неплохо вооружен инструментарием для рефинансирования, тем не менее регулятор шаг за шагом продолжает вести политику по расширению инструментов рефинансирования, чтобы быть готовым отразить возможную вторую волну кризиса, наполнив банки ликвидностью, ведь может возникнуть более жесткая ситуация, например, если объем проблемных долгов выйдет за предполагаемые пределы, — рассуждает г-н Аксаков. — Как говорится, хочешь мира — готовься к войне».
Стремление властей встретить возможную вторую волну кризиса во всеоружии подтверждают и намерения Минфина увеличить капитализацию банков. Вчера министр финансов Алексей Кудрин заявил, что к концу года может возникнуть необходимость дополнительной капитализации российских банков. По его словам, в бюджет уже заложено 180 млрд руб. на капитализацию банка ВТБ и 255 млрд руб. — для других банков. Г-н Кудрин также отметил, что в дополнительной капитализации Сбербанка при необходимости возможно и участие ЦБ. «В итоге сумма будет значительно превышать 530 млрд руб.», — подчеркнул мэнфин, заметив, что это не проблема, так как «у России достаточно ресурсов». А, по словам Алексея Улюкаева, Сбербанку «допэмиссия в этом году скорее всего не потребуется».