Министерство финансов РФ разработало проект федерального закона «О регистрации уведомлений о залоге или ином обременении движимого имущества», который позволит снизить количество мошеннических сделок по продаже заложенного имущества.
Пока законопроект проходит необходимые согласования, после которых будет представлен на рассмотрение в Правительство РФ. Для создания базы данных о заложенном движимом имуществе предполагается использовать Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), который ведет ЦБ.
По словам Александра Осина, главного экономиста УК «Финам Менеджмент» новый закон окажет поддержку банкам, которые несут убытки в размере 5% от оборота на рынке автокредитования, или порядка 5 — 10 млрд руб. в год с учетом сжатия этого сегмента банковского бизнеса в 2009 — 2010 гг. Сумма убытков достаточно велика учитывая, что прибыль банков за 2009 г. равнялась 201,5 млрд. руб.
«Вследствие снижения рисков, определенная возможность появится у регуляторов, продолжающих оказывать давление на банки с целью снижения ими ставок кредитования, считает Александр Осин. — Большая польза от закона будет для граждан, которые являются потребителями банковских услуг, что благоприятно для инвестиционного климата в стране в целом. Это долго откладывавшееся решение все же должно быть принято, так сказать, с учетом роста активности регуляторов в период кризиса».
Напомним, что вопрос о регистрации заложенных по кредитам автомобилей уже поднимался. Ассоциация региональных банков России – предлагала ставить специальную отметку в ПТС. Однако этот законопроект не нашел поддержки в Госдуме.
С подобной инициативой выступила Региональная общественная организация содействия правовой защите граждан, которая обратилась в Верховный суд РФ с просьбой разрешить отражать в ПТС «кредитную» историю автомобиля. Ответов от Верховного суда до сих пор нет.
В настоящее время единой базы данных заложенного имущества нет, существуют только разрозненные документы, которые составляют банки при выдаче кредитов. Между банками обмен информацией ведется неактивно и включены в него далеко не все. Для мошенников отсутствие единой базы учета движимого заложенного имущества создает огромные возможности, особенно при продаже автомобилей, фактически находящихся в собственности кредитных организаций. Результатом становятся долговременные судебные тяжбы, от которых страдают и добросовестные приобретатели, и кредитные организации.
Для мошенников отработать схему по продаже банковского автомобиля не составляет никакого труда. Автомобиль покупается в кредит, после постановки автомобиля на учет паспорт технического средства (ПТС) подлежит сдаче в банк, что формально и служит залогом. Соответственно мошенник получает возможность сразу после постановки на учет продать автомобиль. Либо чуть позже, под любым удобным предлогом в банке получается ПТС, например, для замены номерных знаков, повод находится любой — результат тот же. Еще один распространенный вариант, когда ПТС, якобы теряется, и мошенник обращается в ГИБДД за дубликатом – результат снова тот же – продажа авто.
Банки для возврата кредита занимаются розыском машины, а новый владелец авто становится «козлом отпущения». Как правило, узнав об этом, добросовестный приобретатель максимально быстро избавляется от автомобиля, даже с финансовыми потерями стараясь вернуть хотя бы часть собственных денег. Поэтому очень часто такие машины продаются в дальние регионы, достать до которых банкам или коллекторам значительно сложнее. Так дальше и продолжается игра в «прятки» и «кошки мышки»: кто быстрее банк арестует машину или следующий владелец успеет ее продать. По оценкам участников рынка, таким — мошенническим образом продается порядка 5% всех кредитных авто.
Почетный адвокат России, вице-председатель Движения автомобилистов Леонид Ольшанский считает, что появление нового закона станет лишь маленьким подспорьем — одним из 1000 методов борьбы с мошенничеством.
Юристы в случае приобретения заложенного имущества советуют срочно обращаться в правоохранительные органы с заявлением о совершении мошенничества, если этого не сделать, банк вправе будет обратиться в суд об изъятии автомобиля из незаконного пользования, так как он является собственностью банка.
«Во-первых, не отдавать автомобиль банку, не поддаваться на давление банка или коллекторского агентства, всех решений требовать только через суд, советует Леонид Ольшанский. — А, как известно, суд у нас это долгая песня: иск, первая, вторая, третья инстанции и т.д. То же самое и в отношении ГИБДД, заявляйте, что они не имеют права останавливать и задерживать машину. Все вопросы только через суд».